「退職金で大金が入った！」そんな人は投資を始めるべきか悩むとこでしょう。
ただ、投資経験がない方がいきなり「投資だーぁ」となると
「元本保証で高利回り」「誰でも簡単に10％以上」といった言葉に興味を惹かれてしまうかもしれません。
そのため最初に知ってもらいたいのは、元本保証と高利回りが並立することなどあり得ない事実です。
元本保証で高利回りは、まず金利水準と比べる
投資を始める時にまず知っておきたいのが、円建ての元本保証商品の金利です。
ここでは、個人向け国債の変動10年をひとつの目安にできます。
令和8年5月募集分では、税引前で1.67％という水準でした。
個人向け国債の解説は⇩
もちろん時期によって変わりますが、「円建てで元本が守られる商品なら、だいたいこのあたりが上限に近い」と見るための基準になります。
元本保証との差は、どこから来るのか
たとえば「これに投資すれば元本が確保されて利回り10％」という話が来たとします。
その時に、個人向け国債の金利が1.67％程度だと知っていれば「10%との差は何で生まれているのか」と立ち止まれますね。
「いや、こんなの詐欺だろ！」と思われるかもしれませんが実はこれ、銀行で販売されている金融商品です。
高金利で有名なトルコの通貨『トルコリラ』の外貨預金は3ヶ月定期で10%（2026年5月：大和ネクスト銀行）
定期預金ですから満期にはトルコリラで元本が返ってきますが、外国通貨ですから為替リスクが直撃し返ってくる金額（円）は変動します。
ちなみにトルコリラの価値はご覧の通り⇩
元本保証で高利回りは詐欺を疑うべき
とはいえ。元本が保証（安全）で高利回り。
こんな話が耳に入ったのなら詐欺を疑うのが賢明でしょう
「超一流のプロが運用してます」「○○（複雑な謎システム）を利用して…」などテンプレの説明があるかもしれませんが
民間の会社が日本国債より安全で高い利回りを何のリスクもなく出せるというのは不自然ですよね。
もし「いやいや、この話を持ってきた人は悪い人じゃない」と感じるケースがあるかもしれませんが
その人も勘違いしている、又は騙されていると考えるのが自然でしょう。
安全で高金利など『片方だけに重りを乗せた天秤が釣り合っている状態』と同じくらいあり得ないんですから。
怖いのは詐欺だけじゃない！
詐欺ではないですが証券会社や銀行、その他大手の企業で普通に売られている物にも危険なものがあります
分配金・配当金（インカム）だけで投資先を判断するな
投資先を選ぶ際にどうしてもインカムゲイン（金利・分配金・家賃収入）を重要視してしまいがちですが、
投資先はインカムゲインとキャピタルゲイン（売却益）を合わせたトータルリターンで考える必要があります。
家賃収入や分配金のように定期的に入ってくるものだけを見ても、投資全体の成績は判断できません。
悪名高きワンルームマンション投資等で家賃が入っていても、金利や管理費の支払いでトータル赤字…加えて売却価格が下がれば最終的なリターンはさらに下がります。
株式や投資信託でも、たとえば毎月分配金が受け取れる事で人気の投資信託『インベスコ 世界のベスト（毎月決算型）』の分配利回りは約20%ですが、
これは「資産の20%を現金化しました」というだけで、どれだけ儲けた損したとは何の関係もありません。
言い方は悪いですが高い手数料を払って自分の口座から現金を移動しているだけです。
毎月分配型に投資すべきでない理由は別で解説済みです⇩
「誰でも簡単に」は、かなり強い警戒サイン
SNSやメールでは「10％以上の利益が出ます」「FXの自動売買システムで20％が見込めます」「あなたにも簡単にできます」といった投資？の誘い（広告）が来ることがあります。
しかし、安定して2桁利回りを狙うなど、プロの投資家でも難しいレベルでしょう。
それを「簡単」と表現する時点で、かなり疑ってよいはずです。
もし本当に誰でも儲かる売買ロジックがあるなら、それを他人に紹介するより自分で使う方が合理的なのですから。
- 元本保証の高利回りは詐欺を疑うべき
- 個人向け国債を金利の目安にする
- 普通に売られている金融商品でも安心できない
「じゃあ退職金で大金が入ったらどうすればいいんだ」という方は
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投資を始める前に書籍を一冊読んで頂きたい
退職金を受け取ったなら投資より先に年金の把握を⇩
投資を始める前に新NISA（非課税制度）を知っておきましょう
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浜松市在住／40代／中日ドラゴンズファン
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