老後プラン
（2026年9月更新）今回は使う予定のないお金の置き場所に『個人向け国債（変動10年）』をオススメする記事です。その理由は以下の3つ。 国が元本の償還と利子の支払いを行う 一般的な銀行預金より高い金利になることがある 発行から1年経過すれば中途換金で…
超有名ユーチューバー両学長が運営するコミュニティ 『リベラルアーツ大学（通称：リベ大）』 動画や書籍でお金に関する有益な情報を発信しています。 しかし、ごく一部で「あれれぇー？おかしいぞー」という点もあります。 それは老後資金について 確定拠出…
老後資金で意外と悩みやすいのが、積み立ててきた投資信託を「いつ、どう現金化するか」です。 毎月の生活費として使うなら、分配金のように自動で現金が入る仕組みがあると楽でしょう。 とはいえ、そのために毎月分配型ファンドへ買い替える必要はありませ…
「年金が減る」という話はよく聞きますが、実際にどれくらい減るかを調べる方はほとんどいないでしょう。 そこで令和6年（2024年）に行われた年金の健康診断と言われる『財政検証』の結果をもとに今後の年金はどうなるかを解説します。 結論としては 年金は…
「退職金で大金が入った！」そんな人は投資を始めるべきか悩むとこでしょう。 ただ、投資経験がない方がいきなり「投資だーぁ」となると 「元本保証で高利回り」「誰でも簡単に10％以上」といった言葉に興味を惹かれてしまうかもしれません。 そのため最初に…
50代60代の皆さん。この記事にたどり着いて下さったということは老後生活に備えていろいろな計画を立てている途中ですね。 今回の記事では、誰でもできるリスクを抑えた投資手法をお伝えします。 それは世界屈指の投資機関である年金積立金管理運用独立行政…
老後の生活費。近い将来で憧れのFIRE生活。 新NISAでつみたてた投資信託をどのように取り崩すべきか悩んでいる方は多いでしょう。 そんな中で登場したのが楽天SCHD。 「分配金を生活費に使える」と買い付ける人がいるそうですが… 止めときましょう！ 理由は…
年金の繰上げ受給は、一度決めたら取り返しのつかない重大な決断です。 しかし最近、安易に繰上げ受給を勧める情報が増えていますね。 その代表例が投資系のYouTuberで最も有名な両学長のリベラルアーツ大学（通称：リベ大）のチャンネルでしょう。 リベ大は…
新NISAと比べ、iDeCo（個人型確定拠出年金）は制度が複雑、完全な非課税ではないため人気がありません。 特に、会社から多額の退職金が期待できる方には、新NISAの下位互換と感じるかもしれませんね。 そして、とどめに5年ルールの改悪報道… しかし、掛け金…
すでに老後生活を不安なく送れるお金を持っている。 だから年金が減ることを承知で繰り上げ受給して『60歳から遊びまくる』こんな考え方があるようです。 しかし、本当にお金に余裕があるのなら『繰り下げ受給の方が若いうちに娯楽費を使える』ことをご存じ…
『年金を繰下げ受給するなんて大損だ！』と思っているそこのあなた！ 年金制度に対する疑問や不安は尽きないものですが、その不安の多くは誤解や誤った情報から生まれています。 そもそも年金を受け取り始める年齢を『損』か『得』かという視点だけで判断し…
老後の資金管理は、多くの人にとって重大な悩みどこです。 公的年金だけで十分な生活費を確保できる方は少なく、多くの方が資産の取り崩しを前提に老後の生活プランを立てておられるでしょう。 そこで今回では、老後の資産管理に特に適した証券会社として楽…
新NISAでのインデックスつみたて投資は、長期的な資産形成に最適な方法として人気があります。 しかし、投資信託をいつ売るべきか考えていますか。 「株価が好調な今だろ？」「いやいや米国の金利が・・・」 どれも違います。 この記事では、つみたて投資で…
年金受給の開始時期について、「65歳から」というのが当たり前だと思っていませんか？ 65歳から受け取る人が多いのは「そろそろ受給できますよ」という通知が届くからにすぎません。 現在の年金制度は60歳から75歳までの期間で受給開始年齢を自由に決めるこ…
損失を恐れて投資を始められない方が、よく口にする言葉があります。 「売る時に暴落したらどうするの？」 その気持ちは理解できます。よーく分かります。 しかし、実際にはそれほど心配する必要はありません。 なぜなら、投資信託は一括で売却するわけでは…
投資信託の自動リバランス機能で老後資金を守れ 老後に保有する資産額を維持し続けるためには、資産の投資配分を一定に保つことが非常に重要です。 松井証券はSBI証券や楽天証券に比べ知名度で劣りますが、無料ロボアドバイザー「投信工房」の自動リバランス…
老後の資産運用をどのように進めるべきか考えておられますか？ 「65歳から年金をもらって…あとはその時考えよう」と思われているなら準備不足かもしれませんね。 厚生労働省の「令和5年簡易生命表」によると、日本人の平均余命は、男性が65歳で19.52年、75歳…
