令和3年12月：加筆修正
えっ？銀行の窓口でお勧めされた投資信託に決めちゃうの？
これから投資を始めたいけど、投資信託が沢山ありすぎて決められないという皆様方！
銀行でもらってきた投資信託のカタログがリビングのテーブルに山ほど置いてあるんじゃないですかｗｗｗ
まさか銀行や証券会社で貰ったカタログから選ぼうなんて思ってませんよね？同じような投資信託でも、支払う手数料が全く違うのはご存じですか？
私は様々な投資を経験し40代前半でサイドＦＩＲＥを達成しましたが、資産の拡大に最も貢献してくれたのが投資信託でした。
その経験で言える事は、良い投資信託だと判断するのは難しいが、「買ってはいけない投資信託は一瞬で分かる」ということです。
この記事は「これがカタログに書いてあったらダメ投信」というワードを紹介しています。
自分の大切なお金を失わないため、投資信託選びの参考にしてください。
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投資信託の名称にこのワードが入っていたら、買ってはいけません！
①買ってはいけない投資信託『毎月分配型』
まずは金融庁が直々にダメ出しをしたことで有名な、「毎月分配型（決算型）」から、悪名高き「ぼったくり投資信託界」のエース兼不動の四番打者です。
割高な購入手数料と信託報酬（保有中に掛かる手数料のこと）を支払った挙句に、ひたすら価値が下がっていくというライフプランブレーカーですね！
大抵は「高利回りの分配金」を売り文句にしていますが分配金とは名ばかりで、実際は投資信託の一部を勝手に売却した後に「分配金です」といってお客に返しているだけです。
分配金を受け取ると「儲かった」と感じるかもしれませんが、実際はお金を移動しているだけです。銀行のATMでお金を下ろして財布に入れても、儲かったとは思いませんよね。
もちろんATMでお金を下ろせば預金口座の残高が減るのと同じように、分配金が支払われれば投資信託の価格も下がりますよ。
毎月分配金に魅力を感じたら定期売却サービスを使いましょう。
もし、毎月一定額が銀行口座に振り込まれる事に魅力を感じるなら、楽天証券の定期売却サービスをおススメします。
保有している投資信託を定期的に売却して口座に振り込んでくれるので、毎月分配金を受け取るのと同じです。こちらの方が圧倒的に低コストですよ。
金融庁が直々にダメ出し
毎月分配型の投資信託は金融庁が名指しでダメ出しをしたのですが、それでも銀行や証券会社の窓口では「年金だけじゃ生活出来るか不安ですよね、この投資信託なら毎月高利回りの分配金が支払われますから安心ですよ」とか言って売りまくっているとか何とか・・・
投資信託名に「毎月分配型」又は「毎月決算型」が入っていたら、ゴミ箱といわずシュレッダーにポイしてしまいましょう！
毎月分配型より『楽天証券」の定期売却サービスを使いましょう。
定期売却サービスについても記事にしています。↓↓↓
②買ってはいけない投資信託『ファンド・オブ・ファンズ』
ファンド・オブ・ファンズとは別の投資信託に投資する投資信託のことですね、当然の事ながら投資先の投資信託に掛かる信託報酬や諸経費も負担する必要があるので、信託報酬が割高になり運用効率がものすごく悪くなります。
たまたま投資先が自分が投資しようと検討していた投資信託だったとしても、わざわざ高い信託報酬を支払ってファンド・オブ・ファンズで投資する必要はありません、ちょっとググれば格安の信託報酬で似たような投資信託が見つかりますよ。
③買ってはいけない投資信託『米国以外の外国名』が名称に入っている。
例えば『トルコ成長株○○ファンド』等、米国以外の外国名が入っていたら要注意です、投資信託で外国へ投資するためには円を現地の通貨に両替しなければなりません、当然その両替手数料の分だけ支払うコストも跳ね上がるわけです。
米国への投資なら比較的安くなる事が多いですが、英・独・仏・中等の大国であっても、個別の国を投資対象としていては信託報酬が割高になってしまいますよ。
ましてトルコ・メキシコ・南アフリカ等のマイナー通貨国ともなると・・・ですね。
さらにマイナー通貨国の経済は日米と比べ脆弱ということも忘れてはいけません、あなたは大切なお金でリラやペソに投資できますか？？
『外貨建て債券』は手数料が分かりにくい
外貨建て債券は厳密には投資信託と異なりますが、銀行で勧められる場合もあるでしょう。
その場合でも両替手数料は大きな負担です。
ＨＰ等には「お支払いは購入対価のみ」とか書いて有るはずですが、別記で「円貨と外貨を交換する際には、当社が決定した為替レートによるものとします」とも書いてあるはずです。
「当社が決定したレート」がお客に有利な訳が無いですよね。ちゃあんと銀行が手数料で儲けられるようになっていますよ。(笑)
更に、これらの外貨建て債券の質の悪い所は「利回り年１０％」とか、投資初心者が興味を示しそうな高利回りを前面に押し出して宣伝しまくっていることです。
債権の高利回りはリスクの裏返しです、全額失う危険がある事を理解せず利回りだけ見て飛びつかないように注意しましょう。
『外貨預金』は預金じゃないですよ
銀行で外貨預金を勧められる事もありますが「預金」と名の付くだけで、投資信託と同じ普通の金融商品です、元本が保証される訳では有りませんし、ペイオフ対象外ですから、銀行が倒産したら終わりです。
さらに南アフリカランドは笑ってしまうぐらい超絶高額手数料を取られますので資産運用の天敵ですよ。（肝試し感覚で少額だけ試すのは面白いかもｗｗｗ）
④買ってはいけない投資信託『ベア、ブル、レバレッジ、インバース』などの謎ワードが入っている。
これらの4つのワード全てが資産を運用するファンド会社が積極的にリスクを取って利益を狙いに行くときに使われる用語です。
つまり、その分余計に人員や経費が必要になる分の信託報酬が割高になるというわけです。
「積極的に利益を狙いに行く方が良いんじゃないの？」と思ったそこのあなた！狙っただけで儲かるならば苦労はしません。
株価が値上がりするかどうかなんて誰にもわかりません、「プロの投資家なら儲かる」と思うのは幻想です。
大きな利益を狙う為には大きな損失を覚悟しなければなりませんが、そんなギャンブルをする為に投資信託を探している訳じゃ無いですよね？
更に、最近はレバナスという投資信託が注目を集めていますが、これはNASDAQ１００に２倍のレバレッジを掛けた投資信託です。
NASDAQが上昇すれば大きな利益が得られますが、反対に下落したら目も当てられません。
長い投資経験のある投資家なら、うまく利用して資産を増やす事が出来るでしょうが、投資初心者では、含み損に耐えられず投げ売りし、大損してしまう可能性が高いでしょう。
⑤買ってはいけない投資信託『ファンド名の意味が分からない』（笑）
良くあるのが謎の投資信託名のファンド、「⚫⚫グローバル〇〇戦略ブル型投資信託・ポカポカひまわりファンド」(架空の名称です)とか言われても投資先の想像がつかないですよね。
投資初心者だから分からないのでは無く、ベテラン投資家も理解できないので安心して下さい(笑)。
基本的に株式に投資するなら「〇〇株式ファンド」債券に投資なら「債券⚫⚫ファンド」とか付けるのが普通ですが「株、債券、不動産にレバレッジを掛けたなんちゃら取引を駆使したなんちゃら運用で・・・」とかのファンドがあったら、名前の付けようが無いですよね。
そこで謎の名称の出番というわけですね。
複雑な運用をする投資信託は基本的に信託報酬がぼったくりと言って差し支えないぐらい割高です、理解できない物に投資してはいけませんね。
１００年の歴史を持つ老舗の証券会社『松井証券』に口座開設
結局、信託報酬や経費のことしか書いてない？
さて上記に該当する投信パンフレットをゴミ箱に投げ捨てたら何枚残ったでしょうか？ほとんど残らなかったのでは？
気付いた方も多いと思いますが、これらは割高な信託報酬や手数料の投資信託を削るためのワードです。
株や債券が値上がりするかどうかなんて誰にも分からりません、信託報酬が安い投資信託探しから始めるのがベストなんです。
「最近投資が流行っているらしい、老後に2,000万円必要ってＴＶで言ってたから投資信託でも検討してみようかな？」こんな流れから投資信託の購入を検討している方も多いでしょう。
しかし、銀行の窓口で勧められる投資信託に信託報酬が安い物はない事は投資経験者の中では常識といっても良いぐらい知られています。
偉そうに書いているブログ主も銀行の外貨預金ポスターに騙される直前まで行きましたけどwww
まずはネット証券に口座開設から！
ダメ投信の批判だけしてどうすれば良いのか全く代案を出さないのは、元職場の上司みたいで気が引けるのでアドバイスを少々
- インターネット証券に口座を作る
- その証券会社で信託報酬が低い投資信託を検索する
- 0.2%未満の良さげな株式投信を適当に選ぶ
- Googleでその投資信託を調べまくる
- 悪いと思わなければ毎月少額づつ積立投資を始める
これをやれば少なくとも、ハズレ地雷投資信託に引っかかることは有りません！
「投資は勉強してから始めよう」は「泳げるようになったらプールに行こう」と同じです！
まずは楽天証券 、SBI証券や松井証券
等のインターネット証券に口座をつくりましょう！インターネットからの口座開設が難しいと思う人もいるかもしれませんが、こんな場末の弱小ブログに到達できるなら余裕ですよwww（笑）
積み立てる投資信託をどうしても決められないなら、↓↓↓の２本のどちらか又は両方を積み立てれば大外れは有りません。どちらも超優良投資信託で有名ですよ。
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
最後にもう一度、このワードが入っていたら買っちゃダメ！
- 「毎月分配型」
- 「ファンド・オブ・ファンズ」
- 米国以外の外国名
- 「ベア」・「ブル」・「レバレッジ」・「インバース 」
- そもそもファンド名の意味が分からない
それではみなさん。よい投資生活を・・・
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